吸取境外教训 健康稳步发展衍生品...

今年6月以来,A股市场出现非理性的大幅下挫,而国内具有做空功能的工具仅有股指期货、融券和上证50ETF期权,其中融券因转融券机制仍有待...

国企并购重组有望发力

从《指导意见》看,推动国企重组整合已成为深化国企改革的重要方式之一。 《指导意见》提出,发挥国有资本投资、运营公司的作用,清理退...

负反馈减弱 寻底路延续

昨日沪深两市探底回升后冲高回落,沪综指日内巨震逾200点。市场剧烈波动显示,资金短线自救和借反弹减仓的意愿较浓,而不愿持续买入和跟...

投资者如何应对分级下折潮

金牛理财网数据显示,随着近日A股大幅下跌,24日有9只分级股基触发下折,25日预估有近20只触发下折,溢价率消失导致的损失动辄50%以上,...

债基经理谨慎乐观

随着市场风险偏好程度的下降,固定收益产品受到市场追捧。与此同时,由于此前股债同牛的格局维持较长时间,多个品种债券的收益率已经明显...

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常见问答

基金知识

分级基金A的“黄金坑” 低风险却未必低收益

截至2月16日,成交较活跃的永续A基金中,隐含收益率位居前列的基金有:申万菱信深成指A、申万菱信申银万国证券行业指数分级A、国泰国证医药卫生A等,其隐含收益率分别为7.11%、6.82%、6.80%。

其中深成指A就是过去的申万收益,它因没有下折保护,与有下折保护无违约风险的产品相比,理应有一定的信用利差。近期永续型A份额交易价格持续上涨,收益率继续下降,价值回归进程将持续进行。截至2月13日,A类平均隐含收益率为6.52%,AA+长期信用债到期收益率为5.95%,两者仍有57bp的利差。

这与去年三季度时的状况相比,可谓恍如隔世。A份额平均隐含收益率的最高点产生在12月10日,为7.44%。至此,隐含收益率一直处于下降过程中。硬币的另一面则是交易价格的上升,日均成交量大于200万元的A中,绝对部分基金出现上涨,有8只基金的交易价格涨幅超过10%,对低风险产品来说,这也是一个可以自豪的收益。

近期A类持续上涨的原因有:一是去年末被低估后的估值修复进程,二是市场利率下降,三是降息预期。未来降息将会对A构成利好,主要逻辑是大部分永续A的约定收益率计算公式为一年前定期存款利率加成,一般是加3%或3.5%,个别基金加的更多,如国泰期限的分级、建信央视50等。随着基准利率的逐步走低,其计算公式中的基准利率部分所占权重逐步降低,最终会变的可以忽略,而加成部分固定不变,最终会远超基准利率。因此,降息的次数越多,永续A就会越接近于固定利率产品,降息就会越对其构成利好。

回想约三个月前,因股市暴涨导致分级基金出现空前的套利机会,有的品种长时间持续溢价,有的溢价甚至高达20%甚至是30%。套利资金涌出后,不断会对B端造成压力,同样对A造成打压,A的价格被打的鼻青脸肿、面目全非。当时市场一片悲观情绪,很多人甚至都怀疑A的债性。事实证明,在市场犯错误的时候,“坚持”和“坚守”是何等困难。只有对这类产品深入了解、潜心研究,才能临危不乱,才能抓住“低估”时难得的机遇。再次重申,对A来说,隐含收益率7%以上一般就是介入机会,每年都有几波行情。

信息来源:天天基金网

什么叫伞型基金?

伞型基金实际上就是开放式基金的一种组织结构;在这一组织结构下,基金发起人根据一份总的基金招募书发起设立多只相互之间可以根据规定的程序进行转换的基金,这些基金称为子基金或成分基金。而由这些子基金共同构成的这一基金体系就合称为伞型基金。进一步说,伞型基金不是一只具体的基金,而是同一基金发起人对由其发起、管理的多只基金的一种经营管理方式,因此通常认为“伞型结构”的提法可能更为恰当。

信息来源:南方财富网

鹏华基金上报7只分级新基金获受理做最大的多元分级基金供应商

证监会网站1月29日公布了新基金募集申请的受理情况。在分级领域布局较早的鹏华基金,此次一口气上报了7只指数分级基金,并均在1月12日获得受理,鹏华基金或将成为未来管理分级基金最多的基金公司。鹏华基金最新上报的7只指数分级基金分别跟踪中证全指证券公司指数、创业板指数、中证银行指数、中证医药卫生指数、中证移动互联网指数、中证酒指数、中证环保产业指数。

在分级基金领域的提前布局,让鹏华基金成为2014年末分级竞赛的最大赢家之一。自2012年起就发行了第一只分级——鹏华中证A股资源指数分级基金。截至目前,鹏华基金旗下已有6只上市交易的指数分级基金,分别跟踪资源、信息、证券保险、地产、国防、传媒等六大板块的行业指数。深交所数据显示,鹏华旗下这6只已经上市的分级基金场内交易活跃,交易量均排名前列。

据了解,鹏华基金还将继续在分级基金领域深耕细作,后续不仅布局更多细分领域的分级基金,而且也将兼顾线上线下的投资者,使用创新的方式在互动中不断普及分级基金的投资者教育,让这一品种能够真正满足投资者多元化的投资需求。鹏华基金副总裁胡湘此前表示,“在新一轮牛市淘金大潮中,我们专注于卖铁锹,做中国市场最大的分级工具供应商,为投资者的财富增长助力!”鹏华基金量化投资部总经理王咏辉表示,从目前来看,许多细分的行业仍然没有分级基金覆盖,未来分级基金还有相当大可发展空间。

信息来源:金融投资报

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基金费用

易方达非银ETF联接可0费率购买

2014年所有ETF基金收益最高的是易方达非银ETF,年内成立仅6个月净值增长超137%,轻松跑赢所有主动股票基金。

投资ETF只能在股票账户上买卖,没有开通股票账户只能望基兴叹吗?

好消息来了,最牛ETF的“克隆版”—易方达非银ETF联接基金正在发售并将于近期登陆京东金融,京东的粉丝们通过网络或手机登录京东平台即可购买。这只基金的认购费率最高是0.8%,而通过京东平台认购可享受0认购费优惠。

信息来源:东方早报

保本基金申赎费率

保本基金不同于其他一般基金产品,该类基金的赎回费比较高,一般投资一年以内的赎回费率为2%,投资1年到2年之间的赎回费率为1.5%,投资2年到3年的费率为1%,投资3年及以上的赎回费才为零。

因此保本基金这类产品并不适用于定期定投,投资的期限也一般比较长,持有保本基金的时间最好是1年以上,除非有新股的特别巨大贡献,一般不适合短期投资。

保本基金的申购费率一般为1.2%,投资者可以有多种优惠的申购渠道,基金公司网上银行交易一般可以达到最低0.6%的申购费,部分基金公司还开展申购费1折活动,这需要汇款买基金或宝类产品转投资保本基金。

信息来源:证券时报网

新老基金转换实现零费率

除了货币基金转换成其他基金费率优惠之外,投资者还可以用多年前投资的老基金转换成其他基金,达到一定条件后可以实现零费率申购主动偏股基金、指数基金、债券基金等各类基金产品。

有投资者在2008年初股市高峰期投资了几只主动偏股基金,这些基金至今仍然亏损,想换其他的基金。当投资者遇到这种情况的时候,可以选择同一家基金公司的其他规模较小基金进行投资,并且可以巧用老基金的转换,实现零申购费换基金。

据了解,2007年下半年到2008年初主流的偏股基金规模都比较大,绝大多数都是百亿基金,这么大的规模在最近几年小盘股为主的股市格局中很难有好的业绩,而同一家基金公司的中小规模基金业绩却十分优异,建议投资者进行转换。

除货币基金以外的基金转换,一般的转换费率原则为:投资者需要交纳老基金的赎回费,再加上老基金申购费和新购买基金申购费率之差,当老基金赎回费为零,并且申购费率大于或等于新购买基金时,可以实现零费率转换。

例如,投资者2008年初购买的兴全趋势,在2014年想转换为今年以来业绩领先的兴全轻资产或兴全有机增长,这3只基金申购费均为1.5%,并且该投资者所买的兴全趋势早已赎回零费用,因此该转换可以实现零费用,兴全趋势若转换到兴全300、兴全磐稳债券等更低费率基金,转换费率依然为零。

不过,如果投资者转换到费率更高的基金,则需要补差价。例如投资者如果想从几年前投资的广发聚丰转换到广发亚太,由于广发聚丰的申购费为1.5%,广发亚太基金的申购费为1.6%,因此需要补交0.1%的申购费,但这一费率仍然比广发亚太最低的折后申购费0.64%低很多。

值得注意的是,很多银行所支持的基金转换有限,投资者最好是向基金公司客服询问好转换费率之后,再将从银行或其他渠道购买的基金转托管到基金公司,然后再进行基金份额转换。

信息来源:证券时报

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基金实战

如何降低基金投资风险

最近股市持续调整,基金亏损也很严重,而很多看到股市行情好转跟风投资的投资者又开始后悔买基金了。其实,这类投资者通常看到股市行情好转只想着赚钱,却忽视了风险。

基金作为资产配置中的一个投资品种,是一个分散化的专业投资领域,对于普通投资者来说,应该作为一个很重要的资产,长期持有。既然是“标配”,那如何才能在行情好转时获利,行情下跌时避险呢?国内资深基金投资管理从业者赵荣春先生从投资误区和基金组合投资等角度为投资者答疑解惑。

误区一:基金投资顾问的缺失

中国基金行业发展周期循环和市场牛熊市周期密切相关,大家看到过去半年时间里中国资本市场呈现出牛市的征兆,基金行业要重新进入一个战略性发展周期。但是站在上一轮周期和下一轮周期起点的时间点,我们自己观察基金行业时间这么长,和这么多的基金投资者来做沟通做交流,去了解他们投资的过程,了解他们投资的结果,我们深切感觉到的是什么呢?在这个行业中,有很重要的一环缺失,也就是我们认为的基金投资顾问这个环节,目前在这个行业中还是处在一个缺失或者说近乎空白的状态。

误区二:“投资回报”与“投资者回报”的鸿沟

在上一轮周期里面我们整个基金理财行业,因为我们这个行业链条上面有重大的缺失,在基金投资回报和投资者投资回报之间产生了巨大的鸿沟,我们要问几个问题,第一个基金是不是有效的投资品种?能不能赚钱?这是我们大家都关心的;第二个问题是投资者在上面赚到钱没有。我们实际上看到的情况是,在整个周期里面,在基金行业提供的投资回报,和投资者从这个当中赚到的回报之间存在着巨大的鸿沟。

作为一个普通基金投资者,你们对基金投资的感觉是什么?提到基金你们想到什么?大多数人会告诉你亏损,如果再加一个限定词的话就是长期亏损,很多人持有基金已经5、6年时间,常理上说长期投资应该给你带来很多回报,但是5、6年时间里面大部分的投资者账户是亏损状态,大多数人买基金都是赔的。

误区三:8-2与2-8的反差

在过去十多年中,从平均收益率来看,股票型基金80%的年度是盈利的,但是在过去8年里面时间里面只有20%的投资者是盈利的,为什么讲过去8年呢,因为绝大多数投资者投资的时间周期不超过8年,从2006年开始算到现在也就是8年时间。什么意思呢?这样的基金产品看起来很美,但是买起来就不美丽了,看起来很美的原因就是11年里面9年都在赚钱,这是我们客观的一个数据,但是你要去买它的话,却发现10个人买有8个人赔钱,这是上一轮周期的情况。

我们就要问一个问题,我们现在大家都认为牛市可能要来了,基金又应该可以开始投资了,应该开始赚钱了,但是我们考虑下一个周期,下一个十年有多少投资者能从中挣到钱呢?

信息来源:天天基金网

90后职场新兵五年买房:选定投两年攒10万结婚钱

小王和男友都是90后,去年7月刚大学毕业,在深圳的事业单位上班,每人每个月拿到手的工资有7000元左右,单位有五险一金。目前两人都是住单位宿舍,伙食费每人每月700元左右,加上杂七杂八的大概每人每月能剩下5000元。两人计划两年后结婚。想问问刚毕业的他们该如何规划,如何理财,如何能在未来的日子里在房价如此高的深圳有自己的窝?

【理财规划】

理财建议:

①建议二人采取基金定投的方式,按年化收益率5%计算,每月每人定投2000元左右,即可实现两年后积累10万元结婚准备金。

②二人转正后,每月增加住房补贴2000元,每人每月生活支出剩余7000元,每月定投基金2000元后,剩余5000元。据深圳平均房价计算,5年后二人购房需要160万左右,申请公积金、商贷组合贷款,首付48万元左右,贷款年限30年,公积金月还款2000元左右,商贷月还款4500元左右。

为实现5年后买房首付,二人结婚后5年之内可采取租房的方式,每月租金2000元,夫妻二人每月剩余8000元。建议将每月剩余投资货币基金。达到5万元后,可将货币基金改为银行短期理财,5年后可实现首付。

结婚后二人每月除还贷款外,还有将近9500元的结余,可继续采取基金定投方式,为今后生育、子女教育做准备。

信息来源:京华时报

临退休投资:信托+基金+股票

个案资料

郭先生,今年57岁,已婚,在中科院一家科研单位工作,研究员,税后月工资32000元。妻子杨女士,57岁,主任医师,退休返聘,税后收入16000元。

目前家庭存款300万元,基金60万元,股票少许,有车一辆,有住房136平方米。每月开销6000元。无负债,孩子不用管。

由于夫妻双方工作都非常累,郭先生希望60岁以后,两人都放弃工作,享受生活,但两人都离岗后,每月退休工资总和仅为15000元。

家庭现状分析

郭先生家庭无负债,孩子比较独立。在60岁退休前的家庭年收入共计57.6万元,支出共计7.2万元,家庭年结余50.4万元,净结余比例为87.5%。在60岁放弃工作后,家庭年收入18万元,支出7.2万元,家庭年结余10.8万元。在两人放弃工作后,每年的家庭结余将大幅下降,所以现在需要做一定的养老规划。

除上述情况外,家庭还有存款300万元,基金60万元,股票少许,住宅一套。郭先生家庭目前有基金、股票等方面的投资,投资方式较为多样,但是产品的风险属性都偏高,从未来养老角度出发,两人其余资金的投资可以选择风险相对较低的投资产品和保险产品。

理财目标:怎么规划好未来养老问题?

指定受益人“锁定”遗产

从目前情况来看,两人放弃工作后,家庭的收入变少,支出较大。假定两人放弃工作后继续生活25年,年通胀率为3%,那么两人需要的资金是265万元,从目前的家庭资产状况来看,家庭的现金收入加上现金存款基本可以满足两人的养老金需求,但是在个人保障方面略显不足,两人在之前并没有购买过任何保险类的产品,对于未来有太多不确定因素。

郭先生家庭的收入来源主要是郭先生的工资收入,虽然孩子已经成年,家庭无负债,但是郭先生目前仍然是家庭经济支柱,一旦发生意外将会对家庭经济产生巨大的影响。考虑目前郭先生家庭没有配置保险产品,所以建议其配置家庭总资产20%左右的商业性保险产品。根据郭先生的家庭生活状况,可配置一些针对养老和重大疾病的保险产品。

因为其现有资金较为充裕,也建议郭先生可以购买一份年金类保险。这样在郭先生退休后,在每月领取相应的退休金的同时,还可定期领取一笔养老年金作为补充,更好地提高退休后个人和家庭的生活质量。

在未来,我国可能会效仿很多发达国家出台遗产税赠予税等税法,建议郭先生在进行投保时最好指定受益人,这样可以确定未来的家庭财产不被分割,防范未来发生不确定因素的风险。

理财目标:喜欢购买信托产品,现在的存款也打算用来购买信托产品,希望得到有效的建议。

购买信托产品控制在150万以内

从家庭现状分析可以得知,郭先生家庭平均每月支出为6000元。从现金规划来说,个人或家庭持有的流动性资产作为日常备用金,应该能够满足6个月的生活支出。对郭先生而言,可以看出他的学历及收入水平都属于比较高的层次,所以我们认为他在劳动性收入水平方面比较有保障。

建议郭先生的流动资产保持在4万元左右,作为家庭生活的备用金。这部分备用金应以现金及现金等价物的形式持有,其中可以考虑除银行存款以外的形式。由于通货膨胀,我国目前处于负利率时代,储蓄的利率不足以弥补物价上涨的损失。因此可以将一部分流动资产配置为货币市场基金来保持。货币市场基金不仅流动性好,安全性高,而且对于抵御通货膨胀有着一定的优势,收益率略高于定期存款。

从家庭收支情况来看郭先生可以购买信托产品,但是金额不宜过高,目前大部分的信托项目以地产为主,国内的经济环境并不乐观,如果项目不好,本金损失的几率就会增加。从家庭现状来看,未来三年,郭先生家庭都将有50.4万元的净结余,但随着退休日期的临近,应该把控好自己的投资风险。

建议购买信托产品的金额控制在100万-150万元。其他资金可以少部分买入基金产品,基金占比不超总资产的20%,再加上股票的一小部分占比,将较高风险的投资占比控制在目前总资产的65%。其余资金可以适当配置保值增值类产品,比如黄金投资。根据家庭财务情况,配置黄金投资比例控制在家庭金融资产的10%,建议郭先生可每年以定投的方式购买,以起到资金的避险和购买力保值作用。

当两人都退休后,建议郭先生把投资风险降下来,一般做到资产的保值,以及小幅增值即可。

信息来源:新京报

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基金定投

做一个明白的基金定投理财者

无论是经验丰富的老投资者,还是跃跃欲试的投资新人,省时、省心、省力的基金定投已成为大家投资的首选产品。面对越来越多的基金公司和令人眼花缭乱的基金定投产品,新老投资者如何挑选适合自己的基金定投产品,应该有一个全新的规划,做一个明白的基金定投投资人。

基金定投的三大纪律

纪律一:坚持长期投资。一般而言,基金定投需要坚持3-5年才能看出成效,因而短期目标不适用基金定投。在市场下跌净值跟随下跌时,不能停止定投操作,无法在低位买到更多份额,就无法起到摊低成本分散风险的作用,自然难有好的回报。

纪律二:不可半途而废。基金定投的成功关键是减少剧烈波动带来的影响,当市场下跌时,才有机会在低位加码,摊平成本,从而发挥基金定投的优势。“中途下车”偏离了定投的初衷,也失去了应该享有的复利增值益处。无论上涨还是下跌,总是投入一定的金额,这种方式就可以将投资成本平均分布。

纪律三:量力而为。基金定投是一种长期投资方式,如果对未来资金流估计不足,可能造成基金定投中断。要仔细分析自己的收支状况,计算出富裕资金,一定要做到财务轻松、没有负担。基金定投一定要做到财务轻松、没有负担。如果对未来资金流估计不足,可能造成基金定投中断。

基金定投的四项注意:

一、注意选择定投期限。从各国经验看,股市长期而言都是震荡向上,因此,选择一个足够长的时间期限非常重要,只有时间足够长,才能随着股市长期上涨获得较好收益。

二、注意选择定投品种。指数型基金和股票型是很好的投资品种。股市的长期收益率相对债券等市场而言较高.

三、注意选择定投公司。只有表现长期稳定的基金公司,才是定投值得信赖的投资伙伴。可以从股东构成、公司治理、基金规模以及历史业绩表现、产品线、品牌形象、投资服务等方面来挑选出理想的基金公司。

四、注意选择终止时点。一般来说,投资者开始定投时就设定了明确的目标和期限,例如是为了孩子的教育,等到时机成熟就可以结束定投。需要注意的是,要保证定投的时间足够长,否则可能会遭遇市场低迷的时候赎回。通常,定投时限经历一轮到两轮牛熊市场,收益仍然可观。

基金定投业务的发展贴合投资者的生活方式,也改变着投资者的投资理念。选择适合自己的投资方式,做一个明白而快乐的基金定投投资人。

信息来源:天天基金网

基金定投:小白投资第一课

基金定投是很多人开始投资基金的第一步,因为据说它是“傻瓜式理财”。可是为什么总听说身边有人定投赔钱了呢?这种理财方式果真适合所有人吗?

“傻瓜式理财”≠傻瓜似的理财。为了帮助小伙伴们解惑,顺利实施自己的“基金定投”计划,好规划为所有想要或者已经开始基金定投的小白们准备了一节实用的理财课,这里面一定有你想要问的问题。

一、什么样的人适合基金定投?

定投主要适合月光族攒钱和为特定目标储蓄投资的人群

定投适合的人群一般有两类,一种是月光族攒钱,另一种是针对特定目标定投。

如果你是一个“顽固性月光族”,怎么都攒不下钱,那么不妨试试基金定投的方式。把定投日设在每月发薪日之后的一两天,强制储蓄。因为短期赎回基金需要赎回费比较高,因此可以有效抑制剁手党们想要赎回基金去购物的欲望。

其次,针对有具体理财目标的人群而言,基金定投的方式也非常适合,为未来一定期限的目标进行定投,更加有利于专款专用。

二、怎样设置自己的定投金额?

针对想要改变月光状况的人群,定投多少合适呢?我们最好先分析一下每月收支状况,计算出固定能省下来的闲置资金,通常将月收入的10%-20%用于定投。这种方式最好要持续3年以上,长期投资更能发挥基金定投的复利效果。

针对有具体理财目标的人群而言,我们可以根据自己目标所需金额,确定每个月需要定存的金额。不过在这里要提醒一下投资者,这个目标最好是“长期目标”,原因我们会在下面讲述。

三、基金定投投什么?

净值波动大的基金反而更适合定投

哪些基金算是净值波动大的呢?比如说股票型基金、指数型基金、混合型基金,选择波动较大的基金,同样的资金投入可以在净值下跌的时侯,获得更多的份额,待市场反弹便能很快获利,这才是基金定投的意义。而我们所熟悉的各种宝为代表的货币基金,以及同样波动较小的债券型基金,是不适合作为定投品种的。

四、关于基金定投的常见问题

1、定投好还是一次性申购基金好?

此前很多人也在问好规划,基金定投和一次性申购基金,哪个更划算更好呢?其实两者没有绝对的好坏之分,只是适合的人群不同,选择适合自己的投资方式,就会获得相对满意的投资结果。

简单来说,一次性购买适合于比较专业的投资者。有比较丰富的投资经验、希望通过投机获得短期内(1-2年或更短)相对较高的收益,并且愿意承担较大投资风险的激进投资者。

定投则更适合没有经验的“小白”们。有周期性稳定收入(按月领取工资)、精力不会都投入到投资理财中或者关注理财但不懂理财、希望长期投资(3-5年或更长)、不喜欢承担过大投资风险的稳健人群。

2、基金定投一定能赚钱吗?

定投能否赚到钱,是由你所购买的基金业绩来决定,而不是由投资方式决定的。由于基金是既不保本也不保收益的投资产品,所以无论是一次性购买还是定投,都不能确定赚钱与否。

在生意场上,不赚钱就是亏损,换做到投资上,如果投资基金并没有亏损,那么扣除申购费、赎回费等相关费用后,剩下的才是投资基金的真实收益;如果已经亏损了,同样支付相关费率后损失会更大。

定投虽然被称为“傻瓜式理财”,但是我们不能什么都不懂,跟傻瓜似的就去参与,最起码要知道自己是否适合定投、选择哪类基金定投、哪种投资方式适合自己等基本的问题。希望你是那个“傻瓜理财”背后的聪明人。

信息来源:好规划网

基金定投:聚沙成塔的投资方法

在面对阴晴不定、不可捉摸的市场时,用一个确定的选择去应对它的不确定,以“不变”来应“万变”,也许就是制胜之道。而正因为此,近年来选择基金定投的人越来越多。那么,何谓基金定投?它的优势有哪些?同样做基金定投,为什么有人赚钱,有人赔钱?我们一起来听听理财规划专家怎么说。

何谓基金定投?

据专家介绍,所谓定期定额投资是指投资人约定在设定的时间(通常为每月一次)自动申购一定金额基金的投资方法。这种投资计划的最低限额很低,通常只有200元左右,因此可以起到类似于“零存整取”的效果。即,投资人每月把闲散资金自动投资在基金里,长期坚持,本金积少成多,加上基金投资的收益,即可积累可观的财富。

在专家看来,基金定投的本质就是——小额资金,分批进场。定期定额的投资可以让投资者在不同的市场点位分批入市,避免了一次集中入市的风险,一定程度上摊平了投资者的入市成本。在市场持续上涨期,定投的回报率会低于一次性大笔投资,在市场持续下跌期,定投的回报率会高于一次性大笔投资,因而定投可能导致的结果就是:你可能不会获得最高的收益,但却能避免最大的损失,你可能会以一个比较平均的成本获得一个比较平均的收益。

为何有人赚钱,有人赔钱?

同样是做基金定投投资,为何有人大赚,有人却要赔钱?

专家介绍,基金定投赔钱的主要原因首先归结于不能坚持。基金投资本身就是一个长期的理财行为,而定期定额投资就更需要投资者树立“长期投资”的理念。其次,定投也需要分散投资,仅买一只基金就像把鸡蛋都放在了一个篮子里。然而,也不要以为买了不同家基金公司的基金就是分散风险,有可能还是买的同类型的基金产品。再次,虽然定期定额强调的是长期投资,这也并不意味着扣款之后就可以束之高阁,置之不理了。经济形势的变化、市场前景的变化、基金公司或基金经理的变动,都可能导致基金业绩下滑。因此,投资者也要定期对基金进行检视,并根据自己理财目标的变化,设定目标收益点进行机动调整。

“一些高风险的资产,非常适合以定投的方式进行长期投资,例如选择优秀的指数型基金,如果你看好中国经济的长期成长性,就可以选择华安中国A股基金等历史表现不错、能反映A股市场增长的指数型基金。从目前风险不高的市场区域开始,辅以定投的手段进行长期投资。”理财规划专家强调。

信息来源:郑州晚报

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